高端险种遭退保佣金无法追回 起底特大保险佣金诈骗案

　　高端险种惨遭“集中退保”高额保险佣金无法追回

　　起底上海特大保险佣金诈骗案

　　● “自买单”要么真实投保、不进行恶意退保，要么事后退保、不收取佣金，但行业中逐渐衍生出一种收取佣金且恶意退保的所谓的“自买单”

　　● 买保险已经成了现代许多人抵御风险的一项重要选择，但随着保险行业逐渐商业化，管理和监管机制还没有完全跟上  

　　● 保险公司在保险营销的签订审核、流程管控上的漏洞，在保险佣金设置上的弊端，在从业人员的准入门槛、监督机制上的不足，客观上纵容了犯罪行为的深入和继续

　　□ 本报记者 　余东明

　　□ 本报实习生 张海燕

　　□ 本报通讯员 童 画

　　从事了多年保险经纪代理的张女士不会忘记，当保险公司的质疑和索赔追上门时，一种巨大的无力感涌上心头。

　　对于张女士所在的保险经纪公司来说，各大保险公司是他们的重要客户，如今高端险种却惨遭“集中退保”危机，客户保险金全额退还，高额的保险佣金却无法追回，矛头便直指这家民营企业。

　　虽然想到可能是业务员暗中操作，骗取保险佣金，但保险经纪公司和保险公司仍然没有料到，这场“集中退保”背后，暗藏着一个如此庞大的家族式职业性骗取保险公司佣金阴谋……

　　直至警方将犯罪嫌疑人抓获到案，上百人的诈骗团伙浮出水面。如今，上海市浦东新区人民检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕犯罪嫌疑人85人，后又追捕31人。2020年11月，余天等首批64名被告人被提起公诉。2020年12月至2021年2月，已有43名被告人获判。目前，该案还在进一步审理中。

　　近日，《法治日报》记者走进上海市浦东新区人民检察院，跟随承办检察官周蕾还原这起特大保险佣金诈骗案。

　　退保危机大有蹊跷

　　勾结客户骗取佣金

　　张女士所在的保险经纪公司是一家民营企业，主营业务是保险中介，通俗来说就是介绍客户给各大保险公司，帮保险公司销售产品，从中赚取佣金或手续费。

　　2020年3月的一天，张女士所在的这家经纪公司接到一家保险公司的通知，称经纪公司介绍投保的15位客户投诉，其公司销售人员误导他们购买了保险产品，要求全额退款。本着对客户负责的态度，保险公司退还了这15位客户的全额保费，而保险公司之前所支付给保险经纪团队的佣金却无法要回。

　　保险公司及经纪公司事后却发现，这次集中退保事件似有颇多“巧合”之处：这15位客户的投保时间非常接近，集中在2019年11月和12月期间；集中投保的是三款保费很高的高端保险产品，平时销售量很小；退保时说辞高度一致——销售人员误导他们购买保险产品，所以要求退保退款，但无一人说清销售过程，也无法提供具体的销售人员联系方式。公司察觉出这次集体退保事件可能另有玄机。

　　很快公司又发现，负责这15位客户的两名业务员都是一位叫余天的合作伙伴的下属，这一下子唤起了张女士的回忆。她还记得，当初保险公司和经纪公司都询问过余天，是如何在短时间内销售了这么多高端的保单，余天当时声称他的朋友手里有高端客户。2019年12月，余天带着这位王姓朋友与公司签署了合作协议。之后，每每做成生意，经纪公司会将佣金转给余天，由其分配给他的朋友。

　　集中退保事件发生后，按照流程，应是具体的销售人员和客户进行沟通。但面对经纪公司的询问，余天的朋友简单敷衍之后便失去联络，而余天则表示业务都是他朋友做的，他并不为此负责。但是公司很快发现，余天并不如他所说那般“无辜”，与此事无甚瓜葛。这个团队销售的保单，除了上述的15位客户，另有14位客户在投诉要求退保，同时余天手底下其他团队销售负责的其他保险公司的保单也有近20位客户退保。这一切又很难用“巧合”来回答。

　　保险公司及经纪公司怀疑，余天及其团队可能存在勾结所谓的“客户”骗取保险公司佣金的行为。

　　参与犯罪人员众多

　　家族诈骗触目惊心

　　20万元的高端保险，对操劳大半辈子的老雍来说，可以称为天价消费，放在平时几乎想都不敢想。但这是女儿周萍的业务需求，她在一家保险经纪公司上班，为了完成业绩多拿提成，需要拉人头购买保险。而且女儿说，只要完成电话回访，不久后便可申请退保，保费会全额退还。