贷款20年变30年，月供立减千元！广州公积金新政细则来了

　　南都讯 广州住房公积金管理中心于6月8日正式发布《广州住房公积金管理中心关于印发广州住房公积金个人购房贷款实施办法的通知》(下简称《通知》)，6月9日起开始实施，有效期为5年。

　　《通知》指出，公积金贷款期限不超过30年；二手房贷款期限与楼龄之和不超过50年。借款人的贷款期限最长可以计算到借款人法定退休年龄后5年，且最高不得超过65岁。并增加了持人才绿卡副证或区人才绿卡的缴存职工贷款的规定，以及增加明确不予贷款情形。

　　人才购房同享公积金贷款

　　值得关注的是，最新《通知》支持人才引进，只要符合人才购房要求，持人才绿卡副证或区人才绿卡的缴存职工，享有广州市户籍缴存职工待遇。数据显示，黄埔人才购房比例约为10%。人才购房能享公积金贷款福利，可吸引更多的人才、人口落户广州。

　　同时，对由政府安置或自主择业的军队转业干部，公积金中心优先提供住房公积金贷款。

　　相比此前的政策，最新办法增加不予贷款情形，以防范贷款风险。其中，别墅、独立成栋住宅、仅购买住房部分产权份额（共有产权住房除外）类物业，都不可以公积金贷款。

　　月供不超过家庭收入50%

　　《通知》明确，公积金贷款月供不超过申请人家庭收入的50%。

　　新政对个人住房公积金的可贷款额度做出三大项要求，同时符合要求时方可获得贷款。一是不高于公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数；二是不高于广州市住房公积金贷款最高额度；三是不高于购房总价款×（1－最低首付比例）。

　　贷款年限从20年提高到30年

　　在贷款期限上，新规从过往规定的20年提高到30年。二手房贷款期限与楼龄之和，也从之前的不超过40年，调至不超过50年。贷款期限最长可以计算到借款人法定退休年龄后5年，不得超过65岁。两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，以贷款期限最长的计算。

　　需要注意的是，购房人不属于同一个家庭的，住房套数按购房人各自所在家庭名下住房套数多的一方的套数计算。这一新政严厉的打击“深房理”式的众筹买房。

　　算笔账

　　每月月供可降千元

　　以一套楼龄20年的二手房为例，公积金贷款100万（夫妻二人最多贷款100万），利率为3.25%，之前最多可贷款20年，每月需还5672元；现在可贷款30年，每月需还4352元，月供可减少1320元。少供部分主要在“月供本金”体现，月供利息起步一样，随着年限的增加逐渐减少。总利息多了约20.6万，年限多了10年，本金逐渐增多到30年还本。

　　热点问答

　　新政下二手房公积金可贷额度如何算

　　问：购买二手房时如何计算住房公积金贷款可贷额度和应支付的首付款？

　　广州市住房公积金管理中心答（下同）：举例说明：假设小李未婚且单独购房，申请住房公积金贷款时，名下无房且无贷款记录，依据当前政策最低首付款比例为30%。其购买二手房时，房屋买卖网签合同成交价为200万元，核查（评估）价为190万元。根据第十一条第（三）款，其住房公积金可贷额度不高于：190万×（1－30%）=133万元，需支付的首付款不低于：200万-133万=67万元。最终可贷额度结合第十一条其他规定经审核后确定。

　　问：申请住房公积金贷款时，可以合并计算配偶或者共同购房人的收入吗？

　　答：申请人的配偶、共同购房人、共同购房人的配偶如在申请人申请住房公积金贷款时在广州市正常缴存住房公积金的，在计算家庭总收入时，可以合并计算其个人收入。缴存职工收入按以下标准认定：住房公积金缴存基数未达本市当时缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准；缴存基数达上限的，其个人收入以其缴存基数和工资两者之间的较高值为准，工资以缴存职工在公积金中心登记的数额为准。

　　问：如何判断所购住房的楼龄？

　　答：主要通过房地产主管部门确认的房屋信息以及具有房地产评估资质机构出具的房屋核查（评估）报告综合判断住房楼龄。

　　案例：小张2021年购买二手房并申请住房公积金贷款，公积金中心获取的信息如下：网签合同显示建筑时间为1990年，房产证测绘时间显示1998年，核查（评估）报告显示楼龄21年，则公积金中心依据上述时间中最早的1990年认定该套房屋楼龄为31年。

　　问：多人共同购房的，如何计算住房套数？