“花呗”接入央行征信引关注 专家：征信报告并非银行审贷唯一标准

　　近日，一则“蚂蚁‘花呗’部分用户接入央行征信系统”的消息引起社会关注。有网友担忧：使用“花呗”是否影响未来办理房贷和车贷？

　　记者从专业人士处了解到，征信报告并不是银行或相关金融机构唯一的审贷标准；“花呗”消费记录是否对办理贷款业务产生影响，还需视不同机构的具体审贷标准而定。

　　根据《征信业管理条例》相关规定，从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。部分“花呗”用户在服务协议升级后，如果选择同意征信授权，为“花呗”提供服务的小额贷款公司将记录公司贷款的每期还款状态并上报征信系统。

　　业内人士告诉记者，总体来看，征信内容是否影响当事人未来申请房贷、车贷的资格和额度，将由银行等使用信用报告的机构自行决定，信用报告仅作为信息参考，并不是审贷唯一标准。

　　基于此，有观点认为，征信报告中有“花呗”借贷记录对当事人影响不大。广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂表示，全国有数千家法人银行，每一家审贷政策均不尽相同，如果信用良好，通常银行也不会太介意。

　　另有业内人士表示：“如果你是一个按期正常还款的消费者，你的信用记录并不会因为‘花呗’接入央行征信系统而产生瑕疵。”只有当借款发生逾期时，该消费者的征信报告才会出现“瑕疵”。

　　记者了解到，如果“花呗”用户A出现逾期2个月，则这笔贷款的具体信息将展示在“信贷交易信息明细”部分，具体内容包括此笔贷款的管理机构、开立时间、到期时间、借款金额、截至某某时点的账户状态、余额、当前逾期期数，以及最近5年的还款记录等信息。更为重要的是，这笔逾期将在A的信用报告中展示5年。一位央行征信系统工作人员提醒：“要注意，（相关信息）是在归还了这笔欠款后，从归还之日起5年后才不再在征信报告中展示。”

　　还有一种观点认为，部分对风控要求更为严格的银行可能会将小额贷款记录视为“减分项”，审批贷款时或将酌情降低额度或提高贷款价格。

　　不过，征信报告并不是银行判断客户资质的唯一标准。一位银行工作人员向记者介绍，在实际操作中，银行将根据客户的个人实际情况、履约能力和意愿以及银行自身的信贷政策进行综合判断。

　　今年1月17日，央行征信中心启动二代征信系统切换上线工作。其中，“信贷交易信息”是征信报告的核心内容，它包括信息主体的借贷账户信息、相关还款责任信息、授信协议信息。具体来看，其通过逐笔详细描述信息主体的信贷交易具体情况，比如贷款、信用卡、担保信息等，反映信息主体借钱和还钱历史的账户层信息、授信额度的授信协议信息以及信息主体承担的相关还款责任信息。

　　南方日报记者 唐柳雯 实习生 白洁